Descubrir un préstamo o una tarjeta de crédito abierta sin autorización es una de las consecuencias más graves del robo de identidad. En México, la persona afectada puede enfrentar llamadas de cobranza, reportes en su historial crediticio y conflictos sobre obligaciones que nunca quiso asumir.
La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) define la usurpación de identidad como la obtención y utilización indebida de datos personales para cometer fraudes. La institución recomienda actuar tanto ante el proveedor financiero como ante las autoridades competentes.
Primer paso: identificar qué crédito o cargo no reconoces
Revisa estados de cuenta, notificaciones y el Reporte de Crédito Especial de las sociedades de información crediticia. Anota el nombre de la entidad, el número de contrato si aparece, las fechas de apertura y los movimientos que desconoces. No compartas contraseñas ni datos completos de tarjetas con personas que te contacten de manera inesperada.
En un crédito no solicitado es importante distinguir la existencia de una deuda en un registro de la prueba de que tú la contrataste. Un reporte en una sociedad de información crediticia no sustituye la documentación contractual ni la investigación del posible fraude.
Segundo paso: avisa por canales oficiales a la institución
Contacta directamente al banco o la entidad financiera mediante sus canales verificados e informa que no reconoces la contratación o la operación. Solicita un folio y pregunta qué documentación requiere para tramitar la aclaración. Si hubo robo de tarjeta o acceso a una aplicación, pide las medidas de bloqueo y protección que correspondan.
La Condusef recomienda no responder a enlaces ni llamadas que solicitan información bancaria supuestamente para confirmar una operación. Verifica siempre la procedencia del mensaje.
Tercer paso: presenta una reclamación ante Condusef
Si la controversia involucra una institución financiera, puedes acudir a Condusef para recibir orientación y plantear una reclamación. La autoridad señala que puede apoyar en la elaboración del escrito, la identificación de los créditos desconocidos y la revisión de la información crediticia.
Conserva comunicaciones, folios, estados de cuenta, mensajes de cobranza y cualquier respuesta formal. El resultado de la aclaración depende de la investigación y la documentación del caso; no conviene afirmar que toda deuda queda anulada por el mero hecho de presentar una queja.
Cuarto paso: denuncia los hechos ante el Ministerio Público
Además de los trámites administrativos, la Condusef recomienda presentar la denuncia penal ante la autoridad competente cuando hay indicios de usurpación de identidad. Esto permite dejar constancia de los hechos y facilita la investigación del posible delito.
Si se extravió o fue robada una identificación, comunica la situación a la autoridad emisora correspondiente y solicita su sustitución conforme al trámite aplicable.
¿Qué hacer si el crédito aparece en Buró de Crédito?
El historial puede contener información enviada por el otorgante. Si encuentras un crédito no reconocido, registra la aclaración ante la sociedad de información crediticia y la institución que reportó la operación. Guarda las respuestas y verifica los cambios que se realicen posteriormente.
Cómo prevenir una nueva usurpación
Activa avisos de movimientos, utiliza contraseñas diferentes y robustas, evita compartir claves de un solo uso, revisa periódicamente tus cuentas y limita la exposición innecesaria de documentos. Las recomendaciones no eliminan todos los riesgos, pero reducen oportunidades de fraude.
La vía correcta depende de quién realizó la operación y del tipo de entidad involucrada. Cuando se trata de compras ante establecimientos comerciales no financieros, la Profeco puede ser la autoridad de protección al consumidor competente.
Fotografía ilustrativa: Towfiqu barbhuiya / Unsplash.
